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2020年双十一的前一天,一个特殊的名词“负债者联盟”成功冲上微博热搜。
【资料图】
乍一看,与热血电影《复仇者联盟》十分相似。然而,与电影带来的不断走高的爽感相比,负债小组里却处处充斥着沉闷、压抑的气息。
负债者联盟,最初创建于2019年12月份,到冲上热搜的那天,也不过一年不到,却吸引了一万多人进组。
五年过后,那些负债者们还清债务了吗?联盟解散了吗?
答案是,没有。
微博热搜的热度下降得很快,负债的人数、金额,上升得却更快!
2022年,负债者联盟的总人数,由开始的一万多人,上升到三万多人。至今,人数仍在不断上涨,已经突破了5万。
那么,究竟是什么导致这么多的人背上了这么多的负债呢?
01
超前消费的困境
在负债者联盟申请入组的页面上,摆在第一条的债务原因,就是无节制的超前消费。
可以说,这是导致绝大部分人掉入负债漩涡的直接原因。
朋友小梅,就是一个典型的例子。
96年出生的她,从毕业到现在,工作了六七年,负债了六七万。
从最初的一两百,到后面的几千,再到现在的几万。债务就像滚雪球一样,越滚越大,直到她再也无力偿还。
“我也不知道怎么就变成这样了!”小梅苦笑着说道。
明明刚开始时的相遇很美好。
极低的网贷借款条件,极低的分期还款金额,再加上能立刻买到自己想要东西的极致快感。
一切看起来,都是那样的顺利。
以至于,小梅在随后的每一次买买买中,都分不清,自己究竟是在为想要的东西买单,还是渴望得到能立刻买到心怡物品的快感。
我想,更多是后者。
小梅曾不止一次向我提起过:“有钱的滋味实在太好了!想买什么就买什么!这感觉,简直像天堂一样!”
光是想想,就让人觉得充满了安全感、满足感,还有极大的虚荣感。
可是,感受是真的,有钱却是假的。
你现在借来的每一笔钱,都是在提前透支你未来的每一份收入。
可以说,现在的你,花钱花得越爽;将来的你,还款还得越多。
就像知名编剧六六说得那样:“贷款三十年,利息也滚出一套房子了”。
当你选择通过借贷来过上表面光鲜亮丽的生活时,就要承受日后为了还贷过得捉襟见肘的窘迫。
因为人生是你自己的,你得为自己的行为负责。
02
“轻奢主义”的陷阱
曾经在头条上看过这样一个小视频:
一天傍晚,女孩看着自己刚买的两杯奶茶感叹:“现在十块钱还能买到什么啊?一杯奶茶都要十几二十几!”
女孩爸爸听了以后,二话没说,就带着女孩去了菜市场,买了6个馒头,两碟小菜。
随后,语重心长的告诉女儿:“现在十块钱能买到的东西,还是很多的!你觉得十块钱买不到什么,是因为你已经习惯了买东西时,只买那些看起来比较好的,价格比较高的。”[page]
古人云,由俭入奢易,由奢入俭难。
人的消费习惯,一旦形成,便很难逆转,即易于向上调整,难于向下调整。
尤其是在短期内的消费习惯,改变阻力较大,习惯效应较强。
这意味着,哪怕有一天,你突然想要降低消费,也会由于惯性,而不自觉地重回高消费。
这,就是资本家们最希望消费者们养成的“棘轮效应”。
因为人的贪婪,就像一条永远也喂不饱的狗。一旦胃口被撑大,就再也难以回到原来的样子。
近些年来,都市里出现了这样一群人,做着普通的工作,拿着微薄的薪水,租着廉价的房屋,却穿戴着与自己的阶层,毫不符合的爱马仕,香奈儿,LV……
对此,美其名曰,轻奢主义。
你问他,购买奢侈品的钱从哪里来,不出意外便是借贷机构,分期付款。
你再问他,这些钱要怎么还?
总有人会用自以为是的底气回答道:“每个月就还那么一点,有工资呢!”
第一次购买,分期几百,工资可以还;第二次购买,分期几百,工资也可以还;那么第三次,第四次呢?
这样层层累积起来,几百乘以几倍,你那微薄的工资,还可以还吗?
当然不可以!
工资是有限的,轻奢主义带来的消费负债却是无限的。
你总以为,自己不过是这次轻奢一把,却未曾想过,充满欲望的潘多拉魔盒一旦打开,又怎会再轻易合上?
轻奢主义与分期贷款,就像两个一左一右的“绿林大盗”,打着“精致生活,毫无负担”的虚伪旗号,一点一点抢走你口袋里所剩无几的金钱。
让你过着,一边在朋友圈,发故作轻松的炫耀文案;一边在月初,低声下气找朋友借钱的苦哈哈的日子。
当透支消费成为习惯,生活必将负重难行。
03
金钱教育的匮乏
著名作家陈丹青曾说过:
“年轻时,想买大房子,开好车,有迷人的伴侣。这些都是很好的想法。但要搞清楚,这是欲望,不是理想”。
每个人都有追求美好生活的权利,这没有错。但把自己的欲望当作生活,这便是大错特错了!
没有足够能力支撑的欲望,只会成为推你下地狱的撒旦。
2019年,27岁女律师助理在家中烧炭自杀,只因月薪三千,消费欠款总额却高达87万。
2021年,27岁云南小伙阿超在小旅馆内烧炭自杀,只因深陷八家网贷,无力偿还。
2022年,湖北云梦一男子在家中自杀身亡,只因深陷网络赌博泥潭,不幸债台高筑。
没能及时克制的欲望,终究残忍地收割了一条条鲜活的生命;过度膨胀的贪婪,终究付出了让人难以承受的惨痛代价。
这一桩桩网贷背后的惨案,让我们不禁深思,如此疯狂消费的背后,缺乏的究竟是什么?
答案显而易见,人们最需要,也最具有实用性的金钱教育。
中国第一股民杨百万曾说:作为一个现代人,每个人都要学会理财。[page]
因为人这一辈子都要和金钱打交道,越早学会处理金钱,越能掌控金钱。
曾经有记者采访股神巴菲特:“孩子几岁时,父母可以开始和他们讨论金钱、投资?”
巴菲特回答道:“越早越好。”
因为如果你不教孩子金钱的知识,将来就会有其他人取代你,这个人是谁?也许是债主,也许是奸商,也许是警察,也许是骗子。
罗恩里弗在《反溺爱》一书中说道:“不谈钱就不会用钱。谈钱就是谈价值观,谈钱不是一件羞耻或者需要回避的事情”。
相反,它是最值得放在阳光下,拿来大大方方讨论的事情。
负债也是如此。
欠钱并不可怕,可怕的是对生活失去信心。
中国知名企业家罗永浩先生,因资金链断裂,一夜之间负债6亿,成为中国“首负”。
面对如此巨额欠款,他没有慌乱,也没有跑路,而是选择了勇于承担,最终花4年时间,还清4亿欠款。
真的勇士,敢于直面惨淡的人生,敢于正视淋漓的鲜血。面对债务,不逃避不躲避,放平心态,努力寻求解决方案,终有还清上岸的一天。
愿所有负债者们远离超前消费,早日学会掌控金钱,安稳余生。
作者:春筱书/青季,精读原创作者。浮生如茶,破执如莲,戒急用忍方能行稳致远。
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